- Empresas delictivas superan en sofisticación
La delincuencia financiera avanza con estrategias cada vez más sofisticadas que ponen en aprietos a las instituciones bancarias de América Latina. De acuerdo con la primera Encuesta sobre la Economía Informal de BioCatch, el 80% de los líderes regionales en gestión de fraude, prevención de lavado de dinero y cumplimiento consideran que los grupos criminales están mejor preparados para blanquear capitales que los bancos para detectarlos.
El panorama se torna aún más preocupante si se considera que el 81% de los encuestados reconoce la estrecha relación entre el fraude y delitos como el terrorismo, el narcotráfico y la trata de personas.
“Millones de cuentas mulas ocultas en el sistema financiero global siguen siendo el nexo entre las operaciones delictivas y los delincuentes que obtienen sus ganancias. Identificar esas cuentas antes de que puedan blanquear dinero es fundamental”, señaló Gadi Mazor, CEO de BioCatch.
La encuesta, titulada “Perspectivas sobre lo invisible: la evolución de los desafíos del fraude y la lucha contra el blanqueo de capitales”, refleja un aumento interanual de intentos de fraude y pérdidas en casi todas las regiones, con excepción de Asia-Pacífico. Allí, nueve de los diez principales bancos de Australia ya colaboran con BioCatch y sus cinco mayores instituciones participan en la red BioCatch Trust™, que permite compartir inteligencia en tiempo real sobre actividades sospechosas.
América Latina ha comenzado a seguir ese camino. Recientemente se creó BioCatch Trus Argentina, la primera red interbancaria inteligente de la región y la segunda a nivel mundial. Galicia, Naranja X y Santander conforman el núcleo de esta iniciativa que busca anticiparse al fraude mediante el intercambio de señales de comportamiento sospechoso. “Este paso permitirá detectar y detener transferencias ilícitas antes de que los fondos desaparezcan, fortaleciendo la confianza en el sistema financiero”, destacó Josué Martínez, asesor global de la empresa.
Los datos de la encuesta revelan el alto costo económico que enfrenta la región. Un 38% de los líderes consultados admitió que sus organizaciones pierden más de 10 millones de dólares anuales a causa del fraude, mientras que un 16% eleva esa cifra a más de 25 millones. En contraste, aquellas instituciones que habían invertido en soluciones basadas en el análisis de comportamiento humano registraron menores pérdidas frente a quienes no contaban con esta defensa.
La magnitud del problema exige mayores esfuerzos. Un 87% de los encuestados cree que combatir el blanqueo de capitales a gran escala requiere mayor intervención regulatoria. Además, solo un 14% considera que los actores individuales representan más riesgo que los grupos criminales organizados. De acuerdo con el Informe Global sobre Delitos Financieros de Nasdaq, en 2023 se movieron 3,1 billones de dólares en fondos ilícitos a través del sistema financiero mundial, una cifra que podría ser incluso conservadora.
El fenómeno de las cuentas mulas es un claro ejemplo de esta amenaza. En 2025, los clientes globales de BioCatch detectaron más de 500.000 de estas cuentas utilizadas para lavar dinero. “Es evidente que los delincuentes blanquean dinero casi con toda seguridad a través de todos los principales bancos del mundo”, afirmó Thomas Peacock, director de Inteligencia Global contra el Fraude de BioCatch.
La encuesta también arroja otros hallazgos clave en la región. Entre ellos destaca el uso creciente de tecnologías emergentes por parte de los delincuentes: un 72% de los expertos señaló la inteligencia artificial como herramienta clave en la sofisticación del fraude, un 70% mencionó las redes sociales y un 78% los foros de la web oscura. Asimismo, un 79% coincidió en que combatir la economía informal debe ser prioridad.
Pese a los esfuerzos globales, persiste el escepticismo en la región. Mientras un 75% de los encuestados cree que los bancos internacionales avanzan en la lucha contra los delitos financieros, solo el 54% confía en que su propia organización esté teniendo un impacto real.
La cooperación entre instituciones, la innovación tecnológica y un marco regulatorio más robusto aparecen como los pilares necesarios para cerrar el paso a quienes buscan aprovecharse de las debilidades del sistema financiero regional.
