- Conozca de manera sencilla lo que es.
En Costa Rica, cuando una persona pide un préstamo para comprar una casa, solicita una tarjeta de crédito o busca financiamiento para un proyecto, las entidades financieras revisan un documento muy importante: su récord o historial crediticio. Este historial es como una “boleta de calificaciones” que muestra si la persona ha sido responsable con sus pagos o si, por el contrario, ha tenido atrasos o deudas sin cancelar.
El historial crediticio lo administra el Centro de Información Crediticia (CIC) de la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF), y en él se registra el comportamiento de pago de cada persona en el sistema financiero. Esto significa que si alguien paga puntualmente sus obligaciones, su récord se mantendrá limpio, pero si deja pasar los plazos o cae en morosidad, aparecerán manchas que pueden afectar sus oportunidades futuras.
Para explicarle esto a los más pequeños de la casa, se puede hacer mediante un cuento:
Había una vez un pueblo llamado Dinero Feliz, donde todas las personas podían pedir ayuda para cumplir sus sueños: comprar una casa, abrir un negocio o estudiar en la universidad. Pero para recibir esa ayuda, debían pasar por Don Crédito, un guardián que cuidaba tres puertas mágicas.
Don Crédito llevaba un gran cuaderno en el que apuntaba cómo se comportaba cada vecino con sus deudas. Si alguien pedía dinero prestado y lo pagaba puntualmente, Don Crédito dibujaba una estrellita dorada junto a su nombre. Pero si alguien se atrasaba mucho o dejaba de pagar, aparecían manchas que tardaban años en borrarse.
Las tres puertas mágicas eran muy especiales:
La Puerta Verde (Nivel 1) se abría de inmediato a quienes tenían estrellitas doradas. Estos vecinos podían recibir préstamos y apoyo para cumplir sus metas.
La Puerta Amarilla (Nivel 2) era más difícil de abrir. Se necesitaba esfuerzo extra, porque quienes llegaban allí habían tenido algunos atrasos.
La Puerta Roja (Nivel 3) casi nunca se abría. Los que tenían muchas manchas en el cuaderno de Don Crédito debían esperar años y demostrar que podían mejorar.
Un día, tres amigos del pueblo llegaron a las puertas.
Ana siempre pagaba sus cuentas a tiempo y usaba su tarjeta con cuidado. Don Crédito le abrió la Puerta Verde, y así pudo conseguir dinero para abrir una panadería.
Carlos, en cambio, a veces se olvidaba de pagar sus recibos. Aunque Don Crédito lo dejó pasar por la Puerta Amarilla, le aconsejó ser más responsable si quería llegar a la verde
.
Pero a Pedro no le fue bien. Había firmado como fiador para un amigo que no pagó su deuda, y además él mismo había dejado de cancelar sus compras. Don Crédito lo llevó a la Puerta Roja, donde tuvo que esperar y aprender a organizar mejor sus finanzas.
Estar en nivel 1 abre las puertas a nuevos créditos y financiamientos, mientras que caer en nivel 3 puede cerrarlas casi por completo, ya que las entidades consideran a esas personas como de alto riesgo. Una “mancha” en el récord, como un atraso prolongado o una deuda que llegó a cobro judicial, puede durar hasta cuatro años, incluso si ya fue pagada.
Cinco consejos para mantener un récord limpio
Algunas recomendaciones prácticas que cualquier persona puede aplicar:
Pague a tiempo todas sus obligaciones, incluso las pequeñas, como servicios públicos o compras de electrodomésticos.
Evite ser fiador sin conocer bien la situación financiera de la otra persona.
Revise su historial periódicamente para detectar errores o movimientos sospechosos.
Use las tarjetas de crédito con responsabilidad, evitando hacer solo el pago mínimo y procurando mantener el saldo bajo control.
Diseñe un plan de pago de deudas, priorizando las que tengan intereses más altos o buscando unificarlas para facilitar su manejo.
