- Ayuda de un experto podría ser la solución.
El sobreendeudamiento es una problemática silenciosa que afecta a miles de personas en el país. A menudo, quienes la sufren no se dan cuenta hasta que las consecuencias son inevitables. Esta situación no se trata simplemente de tener muchas deudas, sino de no poder atenderlas sin poner en riesgo las necesidades básicas del hogar o depender constantemente del crédito para cubrir gastos cotidianos.
Lucía Fernández Sáenz, Gerente Ejecutiva Senior de Negocios de Banco General, destaca que vivir en una situación de sobreendeudamiento puede generar altos niveles de estrés, deteriorar la calidad de vida y comprometer el bienestar familiar. Sin embargo, asegura que es posible salir adelante con educación financiera, organización y apoyo especializado.
¿Cómo saber si está sobreendeudado?
Existen señales claras que pueden indicar que una persona está enfrentando un nivel de endeudamiento problemático. Fernández menciona algunas de las más comunes:
- Atrasos frecuentes en el pago de deudas.
- Uso constante del límite de las tarjetas de crédito para cubrir alimentos, transporte o servicios básicos.
- Falta total de ahorro.
- Dependencia de préstamos informales, adelantos de salario o empeños.
- Ansiedad constante por no llegar a fin de mes.
Si usted se identifica con varias de estas señales, es momento de detenerse, analizar su situación financiera y tomar medidas correctivas.
La buena noticia es que, con disciplina y enfoque, es posible revertir una situación de sobreendeudamiento. Fernández propone seis pasos clave para lograrlo:
Diagnóstico financiero y conversación familiar:
Haga un inventario completo de sus deudas: cuánto debe, a quién, tasa de interés y plazo. Esto le dará una visión clara de su realidad. Comparta esta información con su familia para que todos comprendan los cambios que se deben hacer y puedan apoyar el proceso.
Aplicar el método de la bola de nieve:
Ordene sus deudas de menor a mayor según el saldo. Pague el mínimo de todas, pero enfoque cualquier ingreso adicional en saldar la más pequeña. Una vez saldada, use ese monto para pagar la siguiente. Esta estrategia genera motivación y resultados visibles.
Evite nuevas deudas mientras estabiliza sus finanzas:
Cortar con el hábito de endeudarse es fundamental. No adquiera nuevos compromisos hasta recuperar el equilibrio.
Reduzca gastos no esenciales y genere ingresos extra:
Revise con honestidad sus gastos mensuales. Elimine lo prescindible y considere opciones para generar ingresos adicionales, como vender productos, dar clases o brindar servicios.
Busque asesoría financiera profesional:
Contar con el acompañamiento de expertos puede marcar la diferencia. Entidades como Banco General ofrecen soluciones personalizadas y un enfoque humano para quienes buscan salir de deudas y retomar el control de su dinero.
Sea precavido al ser fiador:
Esta decisión puede tener implicaciones financieras serias. Si la persona beneficiada no paga, usted deberá responder por la deuda, afectando su historial crediticio y estabilidad económica.
Prevención: la clave para una salud financiera sostenible
“La prevención es la mejor herramienta frente al sobreendeudamiento”, asegura Fernández. Aprender a manejar el crédito de forma responsable, planificar el uso del dinero y contar con un fondo de emergencia son pilares fundamentales para evitar caer en problemas financieros.
